กู้ธนาคารซื้อที่ดินได้ไหม? ต้องทำอะไรบ้าง?
เคยสงสัยกันมั้ยว่า...ธนาคารมีปล่อยกู้สินเชื่อซื้อที่ดินเปล่าหรือไม่? ซึ่งจากประสบการณ์การทำงานธนาคารและการเงินมากว่า 20 ปี ขอตอบเลยว่า ธนาคารส่วนใหญ่เกินกว่า 90% ไม่ปล่อยกู้ให้กับการซื้อที่ดินเปล่าโดยไม่มีวัตถุประสงค์ (จะใช้เหตุผลเก็บเป็นสมบัตินี่บอกเลยว่าไม่ได้แน่นอน) เพราะ “ที่ดิน” ถือเป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง และการซื้อที่ดินจะมีกระบวนการต่างๆ เข้ามาเกี่ยวข้องมากมายนั่นเอง
ทำไมธนาคารพาณิชย์ต่างๆ มักจะปฏิเสธการปล่อยเงินกู้ให้ซื้อที่ดินเปล่า
ก็อย่างที่บอกว่า “ที่ดิน” ถือเป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง อยากรู้กันมั้ยว่า...ความเสี่ยงสูงที่ทำให้ธนาคารต่างๆ ไม่อยากปล่อยเงินกู้ให้ซื้อที่ดินเปล่านั้น มีเหตุผลอะไรบ้าง?
2 เหตุผลที่ทำให้ธนาคารไม่ปล่อยเงินกู้ซื้อที่ดิน
- ที่ดินเปล่าสภาพคล่องต่ำ นั่นคือ ที่ดินเปล่านำมาขายทอดตลาดได้ยาก
- ที่ดินเปล่าเสื่อมหรือเสียมูลค่าได้ง่าย ซึ่งอาจจะเป็นการทำให้มูลค่าของที่ดินนั้นตกลง เช่น ผู้กู้บางรายได้เงินกู้จากการซื้อที่ดินมาแล้ว ทำการตักหน้าดินขายได้เงินมาจนพอใจ หลังจากนั้นก็ปล่อยให้การกู้นี้เป็นหนี้เสีย ไม่ผ่อนชำระต่อ สุดท้ายคือธนาคารก็ได้แต่ยึดที่ดินที่มูลค่าต่ำกลับไปแทนการชำระหนี้ของผู้กู้ จึงเป็นอีกหนึ่งเหตุผลที่ธนาคารไม่อยากปล่อยให้กู้ซื้อที่ดินเปล่านั่นเอง บ้านเดี่ยวเชียงใหม่
ต้องเป็นการซื้อที่ดินแบบไหน?...ถึงจะขอกู้กับธนาคารได้
ถ้าถามถึงช่องทางที่จะขอกู้ซื้อที่ดินกับธนาคารนั้น ก็พอเป็นไปได้ ซึ่งที่ผ่านมาก็มีหลายคนที่เคยขอกู้ซื้อที่ดินกับธนาคารได้มาแล้ว แต่!! การขอกู้ซื้อที่ดินนั้นจะต้องมีวัตถุประสงค์ในการขอกู้ซื้อที่ดินต่อท้ายด้วยเสมอ ได้แก่
- ซื้อที่ดินเปล่าในโครงการจัดสรร ซึ่งข้อกำหนดในโครงการจัดสรรร้อยทั้งร้อยจะระบุชัดเจนว่า ใช้เพื่อปลูกสร้างที่อยู่อาศัยได้เท่านั้น จึงเป็นที่ยอมรับได้ของธนาคารเมื่อต้องปล่อยเงินกู้
- ซื้อที่ดินเพื่อปลูกสร้างบ้านบนที่ดินนั้น ในกรณีนี้ผู้ขอกู้จะต้องมีแบบบ้านพร้อมประเมินราคาค่ารับเหมา และมีใบอนุญาตก่อสร้างให้เรียบร้อยก่อนยื่นกู้
- ซื้อที่ดินเพื่อทำธุรกิจ หรือประกอบอาชีพ ไม่ว่าจะเป็นการกู้เพื่อทำการเกษตร หรือสร้างโรงงาน สร้างโกดัง เป็นการต่อยอดธุรกิจ ซึ่งในการขอกู้เพื่อวัตถุประสงค์ในข้อนี้ ผู้กู้ก็จะต้องมีแผนการทำธุรกิจประกอบเพื่อแสดงให้เห็นว่าธุรกิจนี้สามารถเป็นไปได้ และจะเกิดขึ้นจริง
- ซื้อที่ดินที่เป็นทรัพย์รอการขายของธนาคาร หรือที่เรียกว่า “ทรัพย์ NPA (Non-Performing Assets
- )” นั่นคือ ที่ดินที่ทางธนาคารยึดทรัพย์มาจากการจำนองที่ลูกหนี้สินเชื่อธุรกิจขาดการผ่อนชำระคืน แต่ต้องระวังว่า การกู้สินเชื่อเพื่อซื้อที่ดินเปล่าจากทรัพย์ NPA นั้น มักจะมีเงื่อนไขที่ค่อนข้างเข้มงวด (ตรวจสอบเงื่อนไขให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ)
ดังนั้น จะเห็นได้ว่า...การขอกู้ซื้อที่ดินกับธนาคารนั้น ก็มีสิทธิ์ทำได้ แต่การขอกู้ซื้อที่ดินในแต่ละครั้งนั้นจะต้องต่อท้ายด้วยวัตถุประสงค์ (ตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด) และสิ่งสำคัญที่ต้องนำมาคิดและพิจารณาในการตัดสินใจว่าจะกู้สินเชื่อซื้อที่ดินกับธนาคาร (กรณีเจอธนาคารใจดีปล่อยกู้สินเชื่อซื้อที่ดินเปล่า) หรือไม่กู้ นั่นก็คือ...
- วงเงินกู้ที่ให้ได้แค่ 50 – 60% ของราคาประเมิน
- อัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงมาก ไม่เหมือนกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไป
- ระยะเวลาการผ่อนชำระ ค่อนข้างน้อย ส่วนใหญ่จะไม่เกิน 10 ปี
- ค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่จะเกิดขึ้นจากการดำเนินการที่ค่อนข้างสูง
สุดท้ายนี้...ใครที่กำลังคิดอยากจะมีที่ดินเก็บไว้เป็นสมบัติ แล้วจะเลือกการซื้อเก็บด้วยวิธีการขอกู้กับธนาคารนั้น เปลี่ยนความคิดดีกว่า! เพราะดูแล้วอาจจะไม่คุ้มกับสิ่งที่ต้องเสียไป ทั้งเงินส่วนต่าง ทั้งค่าธรรมเนียม ทั้งดอกเบี้ย และระยะเวลาการผ่อนชำระ เพราะอาจจะทำให้การเงินเราสะดุด จนถึงขั้นเกิดปัญหาทางการเงินขึ้นได้ แต่ถ้าใครต้องการที่จะมีที่ดินเก็บไว้เป็นสมบัติของตัวเองจริงๆ ก็ตั้งหน้าตั้งตาหาเงิน เก็บเงิน แล้วซื้อที่ดินเปล่าด้วยเงินสดน่าจะได้ประโยชน์และคุ้มค่ามากกว่า
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น